ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Ипотечный кредит — это кредит, обеспеченный определенной недвижимой собственностью, соответственно ипотечное кредитование— это предоставление кредита под залог
недвижимого имущества. Создание действенной системы
ипотечного кредитования возможно на базе развития первичного и вторичного рынков ипотечного капитала.
Основанием возникновения ипотеки может являться закон
либо договор. По договору залогодатель (в том числе и не являющийся должником) добровольно отдает в залог любое
принадлежащее ему недвижимое имущество, гарантируя тем
самым удовлетворение требований кредитора в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом.
Договор является основной формой возникновения ипотеки.
В ряде случаев ипотека может возникнуть на основании
норм закона.
В частности, если жилой дом или квартира приобретаются за счет кредита банка или иной кредитной организации в собственность заемщика (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке), то приобретенная недвижимость считается находящейся
в залоге с момента государственной регистрации договора
купли-продажи. Данное положение является чрезвычайно
важным для построения всей системы ипотечного кредитования в России, которая основана на том, что именно приобретаемое имущество является основным обеспечением возвратности кредитных средств.
Банки предоставляют жилищные ипотечные кредиты как
в рублях, так и в валюте.
Требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, могут изменяться в зависимости от банка, но, как правило, это:
— наличие постоянной работы в том регионе, где проживает заемщик;
— достаточный совокупный доход семьи для погашения
кредита;
— наличие собственных денежных средств для внесения
первоначального взноса. Размер такого взноса может изменяться в зависимости от приобретаемого жилого помещения.
Так, для покупки квартиры необходимо иметь не менее 20% от
стоимости приобретаемого жилья, а для жилого дома размер
взноса составит не менее 40% от его стоимости.
Ипотечные программы, кроме конечной суммы получаемого кредита, различаются процентной ставкой, наличием или отсутствием поручителей, возможностью кредитовать тот или
иной тип жилья, а также сроками рассрочки.
Например, Сбербанк может выдать ипотечный кредит без залога. Но при этом
сумма не должна превышать — 25 тыс. долл. При этом условии для получения кредита достаточно лишь поручителей.
Однако если кредит банком предоставляется по очень низкой
ставке, вполне возможно, что оформление и обслуживание кредита будут максимально затратными.
Вообще говоря, чем больше рискует банк в вашем случае,
тем большую процентную ставку он предлагает. Кроме того,
на размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, могут повлиять следующие факторы: проблемы с домом (старый), перекрытиями (деревянные), предельный возраст или
какая-либо болезнь заемщика. Все это сегодня может стать не
причиной отказа от выдачи кредита, но мотивом для увеличения страховой премии страховой компанией, которая страхует
заемщика и квартиру.
Необходимо отметить, что страхование,
а также оценка квартиры сертифицированным оценщиком являются обязательными требованиями банков при выдаче кредита.
Но при всем том, имея столь богатый выбор (35 банков-
партнеров), всегда есть возможность найти оптимальную
программу.
Ипотечный кредит отличается от обычного кредита целевым
назначением, предоставляется исключительно для приобретения
жилья.
Основным обеспечением по такому кредиту является ипотека приобретаемой
недвижимости.
Обычно ипотечный кредит предоставляется на срок от 5
до 20 лет, как правило, это 15 лет. Ставка кредита зависит от
валюты, в которой предоставляется кредит, и от того, для покупки какой
недвижимости он берется.
Так, ставка кредита в рублях составляет от 9 до 15% годовых, в валюте — от 14 до 20% годовых.
Ставка кредита для покупки квартиры на первичном рынке недвижимости составляет 14—17% годовых до регистрации права собственности на жилье, после такой регистрации — 12-15%) годовых.
Ставка кредита на вторичном рынке недвижимости составляет 12—15 % годовых.
Ставка кредита на покупку жилого дома составит примерно 16—17% годовых, а при строительстве собственного
дома— 18—20%.
Выплата долга должна осуществляться равномерными
платежами ежемесячно и составлять не менее 20%, но не более 60% от совокупного дохода семьи.
Размер предоставляемого кредита заемщик определяет самостоятельно. Минимальный размер кредита для приобретения квартиры составляет 10 тыс. долл., а максимальный размер 300 тыс. долл.
Кредит для покупки жилого дома
составляет соответственно 30 тыс. и 1 млн. долл.
|
Коммерческая недвижимость
Вся коммерческая недвижимость Москвы 
